在

或公民消费的产品，而毋宁在于确使那个调整产品生产和服务提供的机制得以正常运转。”在哈耶克看来，政府的作用不是直接介入，而是提供制度基础服务。
　　一是从整体上讲，中国有效保险理赔制度变迁的演进过程为：社会成员（投保人、保险人、保险公估人）出于利益冲突通过制度的市场竞争以形成有效的内部规则，社会成员和政府组织（各级政府、保监会）之间通过平等的交易进行互惠性制度变迁使自发的内部规则和外部规则（保险公估制度）激励相容，使得有效的保险理赔制度在上述内部规则和外部规则之间的动态市场博弈中得以逐步建立起来。其演进趋势将是以社会成员内部规则的自发深化为主导，政府外部规则渐次退出的制度市场演进格局。这是因为：(1)政府存在着认识上的误区，即认为自身的利益等价于社会福利，因而选择对自身有利的外部规则（保险公估制度）必然也有利于社会福利改进。但政府社会知识的局限性，往往造成政府的选择常常并不符合中国当前的现实环境，导致社会成员的不满；(2)社会成员和政府组织之间的对立反而可能阻碍有效内部规则的自发演化，并损害社会福利；(3)政府外部规则和内部规则之间的磨擦，加大了有效保险理赔制度演进的社会成本；(4)政府与社会成员只有通过平等的市场竞争在内外规则的动态博弈中自发型构出有效的共同规则，才能既满足自身利益最大化的愿望，又最大限度地增进社会福利。
　　二是在当前我国保险理赔制度变迁的初始阶段，为克服现阶段社会成员对传统非绩效的保险人自行理赔制度安排形成的路径依赖，政府的作用不容忽视。WWw.11665.CoM具体表现在：(1)在全社会范围内加强对独立、公平、公正的保险公估人制度安排的意识形态的教育投资。因为成功的意识形态是人力资本，它在人的有限理性条件下，能有效地克服机会主义倾向，减少环境以及人的不确定性，同时也能有效地避免“搭便车”问题；(2)为保证保险公估制度在与保险人自行理赔制度的竞争中最终取得竞争优势，应提供有效的制度环境基础，如给保险公估人以明确独立的市场主体地位、解决现有保险公估企业中政企不分和产权模糊问题、建立有效的保险公估人市场准入以及退出机制、加强对保险公估企业的监管和行业自律；(3)积极启动学习机制，推进内部规则处于锁定状态的中西部地区及企业与已形成有效内部规则的东部沿海地区及企业的社会交流，消除内部规则的区际差异，使保险公估制度的外部规则与内部规则在更广的地区和较高的水平上达到兼容，在内部规则（非正式规则）基础上形成内部规则与外部规则之间、非正式规则与正式规则之间互动的强化机制和新的收益递增机制，推动我国有效的保险公估制度变迁的整体演进。
　　三是政府在中国保险理赔制度变迁中的历史定位，首先是短期性的，随着其基础性制度条件的建立和完善应逐步退出；其次是辅助性的，政府不能充当运动员的角色，而只能定位于裁判员的角色，这是由中国保险理赔制度变迁的市场化本质所决定的。
　　从上述分析看来，中国保险理赔制度变迁无论是演进过程还是演进趋势，都将遵循市场化的演进规律。
【参考文献】
　　[1] ［美］d·诺斯.制度、制度变迁和经济绩效（中文版）[m].上海：上海三联书店，1990.
　　[2] ［奥］哈耶克.自由秩序原理（中文版）[m].北京：北京三联书店，1997.
　　[3] ［奥］哈耶克.法律、立法与自由（中文版）[m].北京：中国大百科全书出版社，2000.
　　[4] 谭崇台.发展经济学的新发展[m].武汉：武汉大学出版社，1999.
　　[5] 刘元春.论路径依赖分析框架[j].理论经济学，1999,(3).
　　[6] 周业安.中国制度变迁的演进论解释[j].经济研究，2000.(5).