基层商业银行管理创新的作用

自2008论文联盟http://年，一场金融危机席卷了全球。各行各业都受到巨大冲击，在这场灾难中，商业银行首当其冲受到巨大影响。为应对风险，国家开始宏观调控，各商业银行也都开始调整策略，改变经营模式，争取在危机中度过难关。笔者认为地方性的经济特色在不同的基层银行中也会表现出来，因为一个国家的经济发展是按区域排列层次的，不同层次的经济需要相应层次的金融服务与之相对应。地方性银行是一个相对于全国性银行的概念，为了地方或区域的经济发展并为地方居民或地方企业提供金融服务的基层银行机构。但随着金融体制改革的不断变化，我们发现基层银行自身也存在着一些缺陷，抑制着银行本身进行金融创新。
　　
　　一、基层银行业的缺陷分析
　　1.股权结构集中度相对过高，并且所有者与经营者缺少必要的利益关系
　　公司治理的核心是股权结构的安排与设置，股权结构安排是否合理决定了公司治理效率的高低。股权结构大致可以分为三种情况：股权高度集中、股权高度分散、股权相对集中。目前我国城市商业银行股权结构不合理最突出的问题就是“一股独大”，且主要是地方政府或国有股占股本比例过大，从而难以避免出现地方政府凭借持股比例，直接或间接地干预城市商业银行的日常经营，这与银行本身追逐利润最大化的目标是有差异的。可以说许多情况下，城市商业银行实际上充当着当地政府的融资工具和准财政部门，甚至银行管理者直接由政府任命，导致银行运作模式行政化，大大抵消了股权多元化改革所带来的好处。WWw.11665.CoM并且现在的公司法人治理结构将所有者与经营者的关系进行了约束虽有的相当的意义，但实际执行中却无法真正将所有者与管理者的共同利益联系起来，容易出现两者的利益冲突。
　　2.基层商业银行无法满足客户的多元化需求，且常常忽视小额债权人
　　随着网络越来越发达，诸如网上银行类似的无形银行不断的发展，支行已经无法满足客户对安全，便利的各种优质服务的需求。另外，在权力方面，由于基层的权限级别较小，大部分业务的审批权仍在上级行，严重的影响工作的效率和质量。商业银行作为特殊的金融企业有着特殊的资本机构，它经营金融负债和金融资产，主要资金不是来源于银行所有者，而是来自广大的社会存款者或债券持有者，而他们既是银行的债权人又是它的顾客。尤其在我国，城市商业银行 仍以传统的吸收存款和发放贷款业务为主，因此维护中小债权人的利益是银行维持稳健经营的关键所在。但目前我国城市商业银行公司治理的理念仍然停留在“股东之上主义”，而不是国际通行的“利益相关者共同治理”，仅仅注意到大股东对中小股东权益的侵害而忽视了更为重要的小额债权人的利益保护。
　　3.支行有相对独立的经营与管理职能，既不利于风险控制也不利于发挥银行的整体优势
　　一是业务管理方面，信息的传递和操作增加了支行的处理环节。二是营销方面，各支行的宣传营销往往独自展开，不仅无法形成规模发挥整体优势而且会导致资源的浪费。而且支行的风险管理能力有限，不能为客户提供全面的服务且存在着一些职业道德风险等隐性问题。另外，由于客户自身风险防范意识相对薄弱，无法实现风险的有效控制。再者，由于监督部门的机制不完善导致经办人员往往会违反规章制度。
　　4.缺乏科学的商业化激励机制，工作的发展机会缺少公平性
　　科学的激励机制的建立直接关系到公司治理的效果，并且有利于银行的长期发展。员工的工作晋升应当不仅由其工作表现和业绩所决定，而且也由其工作的工龄所决定。然而当前商业银行的员工待遇和其薪不是他们的工作所创的业绩决定，而是由行政部门决定。我国城市商业银行普遍还没有建立对董事、监事以及高级管理层的绩效评价体系，对其成员进行奖惩没有统一的标准尺度。
　　5.监督机制不完善，产生的漏洞容易违规且产生大规模风险
　　地下钱庄，历来被称之为热钱流入的三大渠道之一。地下钱庄让热钱借渡，部分银行外币代兑点或银行授权外币代兑点，甚至部分基层银行与地下钱庄也有千丝万缕的联系，或正如专家所言，地下钱庄的运作没有银行的配合不可能这么高效运行。近年来，地下钱庄非法经营的案件在我国屡禁不止且有愈演愈烈的势头。根据《中华人民共和国反洗钱法》，《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。反洗钱是银行应尽的法律义务和义不容辞的社会责任，作为大型国有银行的建行具有点多、面广的特点，在反洗钱过程中应当承担更多的社会责任。随着经济金融形势的不断变化，基层行的反洗钱工作任务也变得日益繁重，造成了基层行反洗钱工作的懈怠。监管当局的意图是反洗钱，基层行的动机是规避罚金和商誉损失。作为理性的基层行，追求的目标是效益最大化。反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层行来说，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作 非法的地下钱庄寄生于合法的金融系统中，地下钱庄的运作没有银行的配合不可能这么高效运行。更何况地下钱庄运作的资金量很大，不可能都以现金运输。
　　
　　二、基层银行的管理创新策略
　　1.完善业务，创新组织结构
　　可在总行和一级分行两个层面上建立业务创新中心，具体负责新产品的开发、管理、相关政策的制定以及对收集到的有关数据资料进行整合、分析以及对下级行业务创新的指导和管理，重组其中一些有潜力的基