论文关键词:人口老龄化;农村养老保障;国际比较;居家养老
    论文摘要:中国在“未富先老”的社会转型时期如何解决占全国老龄人口近2/3的农村老龄人口的养老问题已成为构建和谐社会的重中之重，农村人口老龄化的到来迫切要求建立和健全农村养老保障体系。国外农村养老保障几十年的探索历程与积累的丰富经验，为我国农村养老提供了可借鉴模式。在介绍国外3种农村养老保障模式的基础上，通过对其制度环境的分析以及与中国现有的农村养老制度的比较，提出了在中国农村实施居家养老的养老模式。
    从20世纪70年代开始，中国政府实施的计划生育政策在较短时间内完成了从“高出生率、高死亡率和高自然增长率”到“低出生率、低死亡率和低自然增长率”的人口再生产类型的转变。由于我国人口基数大，伴随着人口生育率的逐渐降低以及预期寿命的延长，老年人口比例迅速提高。2005年全国1%人口抽样调查主要数据公报数字显示，60岁及以上的人口为14408万人，占总人口的11. 03%，其中65岁及以上的人口为10045万人，占总人口的7. 69%。与第五次全国人口普查相比，60岁及以上人口的比重上升了0. 76个百分点，其中65岁及以上人口比重上升了0. 73个百分点。
    据联合国有关统计标准，在一个国家或地区内，60岁以上人口占总人口的10%或65岁以上的人口占总人口的7%，即称这个国家或地区进入了人口老龄化社会。wWw.11665.COm如何做到使广大的农村老年人能安度晚年己成为垦待解决的理论和实际问题。
    作为一个经济不发达的农业人口大国，我国在经济不发达时直接进入人口老龄化社会，完整的农村社会保障体系尚未建立起来。汹涌而来的白发浪潮对我国养老福利事业造成了极大的压力，使我国养老福利事业面临着严峻的挑战和考验。因此，积极探索新形势下发展老龄福利事业的新途径，己势在必行。国外农村养老保障几十年的探索历程，为我国提供了值得借鉴的经验。
    一、国外农村养老保阵棋式分类
    目前，国外农村养老保障制度基本上可归纳为以下3种模式。
    (一)社会保险型养老制度  当前世界上农村社会化养老的主流模式在欧亚发达国家盛行，以德国、日本、美国、韩国等为典型代表。德国于1957年农民建立了专门的养老保险制度。农民养老保险的覆盖范围为所有农业和林业企业主缴纳，养老保险费(所有参保农民缴纳同样数额)由农业企业主承担;政府承担托底的补差责任。由于所有参保人缴费相同，因此待遇也完全相同。
    (二)非缴费性的国民养老保障制度  非缴费性的国民养老保障制度按实施范围的大小分全民型和特殊群体型两种，其中实行非缴费性的国民养老保障制度模式的国家有英国、瑞典、加拿大等。这种模式的特点是待遇全民普享，一般实行等额养老金，替代率比较低，养老金水平与个人收入无关，资金来源于国家公共税收，个人无需缴纳任何费用。加拿大、瑞典、新西兰等国属于这种情况。而特殊群体福利保险型模式则主要盛行于发展中国家和不发达国家，如斯里兰卡和南非等国。阿根廷、玻利维亚、印度等国家，由于农民等低收入群体普遍比较贫困，缴费能力弱，也实行非缴费性的养老保障制度。
    (三)储蓄保险型  只有少数亚非发展中国家的农民实行该养老保险制度，比较成功的国家是新加坡与智利。它强调以家庭为中心维持社会稳定和经济发展，其保险基金来源于雇主和雇员按照工资收入比例所缴的保险费、劳动者按照个人收入比例缴纳保险费，国家不进行投保资助，不负担保险费，仅给予一定的政策性优惠。政府虽然不负担保险费，但政府却承担了最低养老金和养老金投资最低回报率补贴。
    二、中国的老年人口发展趋势、特征及农村养老现状
   (一)中国老年人口发展趋势与特征  与发达国家相比，我国的人口老龄化有其独特特点。首先是人口老龄化与我国的社会经济发展水平不适应。欧美一些发达国家在进入老龄化社会时，人均gdp为5000美元~10000美元左右，而我国在2007年才达到2000美元，属于“未富先老”国家。其次是随着社会的发展，人口老龄化速度也在加快。从1980年到2000年的20年的时间里，我国人口年龄结构就基本完成了从成年型向老年型的转变，而英国完成这一过程用了80年，瑞典用了40年。再次是我国老年人口基数大。中国目前是世界上老年人口最多的国家。2005年底，中国60岁以上老年人口近1. 44亿，占总人口的比例达11%，是世界老年人口总量的1/5，是亚洲老年人口的1/20《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》指出，我国人口老龄化城乡倒置显著。目前，中国农村的老龄化水平高于城镇1. 24个百分点，并且这种城乡倒置的状况将一直持续到2040年。
    (二)中国农村养老的现状分析  我国正式在农村实施社会养老保险制度始于1992年。据统计:1995年我国农村养老保险有30个省、市区的1400多个县开展了这项工作，但参加养老保险的农村人口只有约5000万人;1999年我国农村养老保险有30个省、市区2097个县开展了这项工作，参加养老保险的农村人只有约3800万人;2002年参加养老保险的农村人口有近5461. 8万人;2005年底，全国己有31个省市区约1900个县开展了农村社会养老保险工作，5400多万农民参保，积累保险基金约310亿元人民币，300多万参保农民领取养老金，当年支付养老保险金21. 3亿元人民币。参加养老保险的农村人只有约5000万人，全国参加农村养老保险的人数仍不足目标人口的10%，纳入社会保障的农村人口比例非常低。
    目前中国农村养老保障主要还依赖家庭养老，家庭养老目前是中国农村最主要的养老方式，占90%以上，社会化养老的实行很有限。随着人口老龄化进程加快及社会主义市场经济体制不断完善，这种养老保障格局将受到严峻挑战。
    家庭养老是即以家庭为单位，由家庭成员主要是年轻子女或孙子女赡养年老家庭成员的养老方式。家庭养老是以终身积累为基础，在家庭内部进行代际交换的“反哺式”养老。截止到2005年末，全国参加农村养老保险人数只占农村人口74544万人的7. 3%，平均每个参保农民积累基金不足600元，参保率低、社会保障功能不足与家庭养老功能的逐步弱化，使得农村养老体系抵御风险能力明显不足。
    目前农村社会化养老主要有以下形式。一是五保供养。1994年国务院颁布了《农村五保养工作条例》，为保障五保对象的正常生活，做好农村五保供养工作，提供了法律依据。二是优抚对象中部分老人的优待抚恤。优抚保障是国家对革命事业或国家安全作出贡献的军人及其家属的特殊社会保障，其保障资金主要由各级财政和农民群众统筹负担。三是农民养老制度。一些集体经济比较发达的乡镇或村，从集体积累中列支养老基金，对己进入老年的农民按月支付一定的养老金。四是养老储蓄或商业养老保险。随着农村部分居民生活日渐富裕和保险业的发展，一些农民参加了各种形式的农民养老保险。
    三、国外农村并老徽式对魏国的启示
    纵观世界上各发达国家社会保障的发展历程，社会养老保险制度从工业延展到农业，从城市延展到乡村，从家庭养老发展到社会养老，一般都经历了漫长的过程，在农村也都是先覆盖农业工人，然后才扩展到纯农民。这种城乡之间、农村内部不同群体之间时间差的存在，是与各国的社会经济发展水平及人口结构与分布等制度环境密切相关的。

    从社会经济环境看世界各国或同一国家城乡间在社会养老保险模式方面的差异，成因虽有所不同，但归根结底是由城乡之间经济发展水平的不同所决定的。如西德是最早建立农村社会养老保险的国家，1957年西德农业在国民经济中的产值份额仅为5. 7%，农业劳动力份额为13. 7%。20世纪50 ~70年代的日本，农业占国内生产总值的比重由50年代初的25. 6%下降到1958年的14. 2%，进而又下降到1971年的6. 0%。如此看来，各国建立农村社会养老保险制度是在工业化较发达而农业出现萎缩的经济阶段实施的一项社会保障措施。
    从人口结构环境看各国在建立农村社会养老保险时，人口结构面临的特点是农业人口锐减、农村人口比重较低、人口老龄化严重，由此导致了农业生产率降低、农村社会矛盾恶化，因而建立农村社会养老保险制度便应运而生。例如:1958年日本为农业工人建立养老保险制度时，农村人口比重为43. 7%，农业劳动力比重为37. 1%。随着经济的进一步发展，农业劳动力比重急速下降，农业劳动人口占总人口之比由20世纪60年代初的40%下降到1970年的19. 7%。在此背景下，催生了日本农业企业主养老保险制度。
    笔者认为国外农村养老模式对我国有四个方面的启示:
    一是多样化、综合式的发展模式。伦理走向法制，可以考虑将农村养老纳入人口管理范畴，并列入基本国策，最大限度的引起人们的高度重视。另外，政府在相关政策上也要出台得力措施，促进农村养老保障收入水平不断提高。首先，政府可以根据地方的资源优势，以市场为导向，大力发展乡镇企业，促进地区经济发展，并为在农村开征社会保障税的税源充分提供保证。其次，政府要从改善农民收入着手，提高农民养老的经济负担能力，在把家庭养老与社会养老两种方式结合起来的同时，找出两者的最佳结合点。
    二是多层次、渐进式的覆盖方式。在选择农村社会保障制度模式的问题上，农村应该实行与城镇一样的社会养老保险制度，建立城乡一体化模式。有着‘福利国家之父”之称的贝弗里奇，早在1942年就提出了社会保险的“全面普遍原则”和“区别对待原则”即要求社会保障要覆盖全体国民，但应根据不同的社会成员采用不同的社会保障模式，制定不同的保险标准。我国目前正处在农村产业经济结构调整和转型阶段，这就要求我们借鉴国外的经验，在农村养老保障制度建立上采取有“进”有“退”的策略，在发达地区应积极推进并尽快建立起城乡一体化的社会养老保障模式，在欠发达地区则逐步推行。
    三是政府支持。农村人口萎缩以及老龄化的发展态势，决定了政府对农村养老保险必须承担更大的责任，这也是发达国家为我们提供的经验。正如温克勒在研究欧盟国家农民养老金的财政状况时所言:“没有一个社会保障机构能光依靠所缴费用来承担农民养老金的支出。它们都需要依赖政府补助和其他方式来补贴”。
    四是积极发挥土地、家庭的养老保障功能。土地保障的存在直接影响着农村社会养老保险制度的决策，这也是发达国家为我们建立农村社会养老保险制度提供的借鉴。鉴于目前我国农民拥有土地，政府又规定了土地承包期30年不变，这在一定程度上保障了土地养老的契约性和可靠性。
    四、中国农村养老断栩式一居家养老
    如何在农村发展介于社会化养老和家庭养老的过渡性养老机制，学术界有很多不同的观点。笔者认为:首先要加快落实各种农村政策，加快农业产业结构调整，改变传统种植结构，增加农业科技投入，通过结构调整增加农民收入;其次应加大政府转移支付力度，为建立理想的农村养老保障机制提供财力支持，对于2009年试点覆盖面为全国10%的县，以后逐步扩大试点，在全国普遍实施，2020年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖，建立这样一项制度将有助于缩小城乡差别，打破了以往传统的城乡的二元经济结构，使我们的农村居民逐步实现老有所养;最后是道德支持，要在全社会，特别是青少年中深入持久地进行尊老、敬老、爱老的传统美德教育。
    居家养老是对农村养老模式的有效探索。居家养老是指让老年人居住在家中养老，养老资源除由子女、配偶和自身供给外，还需要社区或社会服务人员来协助解决的养老模式。居家养老是建立在个人、家庭、社区和国家基础之上的，它是以居家养老为形式，以满足社区老年人的需求为出发点，以福利金的资助为手段，以国家制度政策法律管理为保证，家庭养老和社会养老相结合的养老体系。建立和完善社区老年服务网络，为农村居家养老提供支持和载体。
    总之，建立扶持居家养老的配套政策，激励家庭成员养老生活。由于家人更了解老年人的各种需求和生活习惯，其与公共机构养老相比，在保障资金相同的情况下，居家养老的生活质量相对更高一些。另外，居家养老对保持代际交换和代际互助，以及保持家庭稳定和谐与健康发展是十分必要的。