[摘 要] 银行卡作为 现代 金融 与信息技术相互融合的产物，作为一种记名无面值支付工具，因其具有功能齐全、轻盈易带、方 便安全、低成本运行等优点，使其在商业银行业务中所占比重日益加大。本文通过对我国银行卡业务 发展 的swot分 析，在肯定我国银行卡业务发展面临巨大机遇的同时，找出了其发展中存在的劣势和外部环境的潜在威胁，提出了我 国银行卡业务的发展策略，旨在进一步促进我国银行卡业务的发展。
　　[关键词] swot分析；信用体系；专业化服务
　　[中图分类号] f830.4 [ 文献 标识码] a [文章编号] 1006-5024(2007)12-0143-03
　　[作者简介] 丁依群，井冈山大学商学院副教授，研究方向为 企业 管理；
　　邱 萍，井冈山大学商学院副教授，研究方向为企业管理。(江西 吉安 343009)
　　
　　1978年中行广州分行首先同香港东亚银行签订协议，开始代理国外信用卡业务，信用卡从此进入

　　3.银行卡的风险防范管理有待于进一步加强。随着银行卡业务的 发展 ，银行卡也逐渐成为不法分子作案的工具，并逐渐呈现出智能化、专业化特点，已严重危害到银行卡的资金安全，给持卡人和发卡行造成 经济 损失。分析银行卡风险形成的原因，主要有以下几种：第一，银行卡科技含量不高造成的风险。wwW.11665.COm制造银行卡所需的磁卡读写器及程序盘，在市场上很容易买到，如果再配上电脑就可以随心所欲地读卡、写卡和输入密码，以此来更改银行卡磁条信息，变造银行卡就易如反掌。第二，发卡银行营业场所、设备防范设施不到位形成的风险。如密码键盘外露、操作台过大、未设置监控设施及一米黄线等，使犯罪分子很容易与持卡人接近，通过窥视、观察持卡人按密码的手势操作就能够轻易获得持卡人的操作密码，为犯罪分子伪造或变造银行卡提供了有利的条件。第三，持卡人自身防范意识淡薄形成的风险。主要表现在存取款时不排队照顺序操作、将存取款凭证随意丢弃、设置和输入密码时不提防旁人窥视，有的甚至认为银行卡和身份证均在自己身上，别人即使知道了自己银行卡的卡号和密码也不能取现，这也是犯罪分子能够轻易窃取卡号、密码的主要原因。第四，发卡银行营业人员业务素质和风险防范意识不强形成的风险。目前，利用假身份证或冒用他人身份证开户办卡花样繁多，一人多卡等可疑现象普遍存在，如果营业人员防范意识或判断能力不强，就无法及时发现和制止银行卡犯罪行为。第五，信用卡管理不完善形成的风险。如银行卡挂失制度不完善，当银行卡丢失时不能做到当时报失，当时生效。
　　
　　三、我国银行卡业务发展面临的机会(opportunities)
　　
　　当前，我国信用卡业务发展拥有难得的 历史 机遇和有利条件。按照 金融 市场基本 规律 ，当一个国家的人均gdp在1000美元以下时，人们主要用现金消费，而人均gdp达到1000～3000美元时，人们会产生预期消费心理，这一阶段是信用卡发展最快的时期。我国经济的发展为银行卡业务的发展提供了推动力和增长空间。目前，我国的部分地区和相当一部分社会群体已进入这一区间，这给银行卡业务提供了巨大的未来发展空间。同时，在宏观经济稳定发展的大背景下，政府将会陆续出台有关银行卡业务管理的行政法规，这将会从多方面规范、促进银行卡业务的发展。在有关行政法规的规范下，受理市场的建设将会得到加速，形成较为良好的消费环境。地方政府有望成为改善受理环境的重要领导力量，社会各界对于信用卡的认知、重视和参与程度将越来越高。商家接纳银行卡的积极性会得到很大提高，用卡的行业范围将迅速扩大。现在，