美国次贷危机对中国经济的影响及其相关启示的论文_中国经济论文

　　论文关键词：次贷危机；
　　
　　一、次贷危机对

　　（二）加快产业调整，完善实体经济建设
　　实体经济终究是整个国民经济的基础。基本面的稳定发展是金融、股市等稳定的坚强后盾。次贷危机的影响要求我们加快产业结构的调整，要以扩大内需为主；在进出口方面，要加大出口商品的科技含量。尽快建立健全并实施能源、农产品等商品的战略和商业储备机制。
　　（三）对金融行业的相关启示
　　1．审慎创新。规避风险，赚取更多利润是金融创新的重要目的。但作为一种客观存在，金融创新并不能消除风险，只是将风险由一种形式转换成另一种形式，由一种载体转嫁到另一种载体上而已，金融创新并不是没有风险，相反，由于不确定性，由金融创新诱发的金融风险有时可能还更大，带来更严重的冲击。尽管如此，并不能就此否认或抑制金融创新。在竞争日趋激烈的今天，金融创新无疑是市场制胜的最重要利器之一。所要做的是，在进行金融创新时，要对金融创新的正面效应和负面效应有充分的认识和估计，对金融衍生产品的风险和潜在风险要予以更多关注，并不能仅聚焦在金融创新带来的收益上面。当前我国金融业正处于全面转轨时期，融入国际市场的力度不断加大，严峻的市场竞争使我国金融创新意识异常强烈，我国在进行金融创新时尤其要考虑到金融创新可能诱发的金融风险，审慎创新对正处于全面转轨的我国金融业稳健发展至关重要。www.11665.cOm
　　2．加强房地产贷款管理。美国次贷危机的诱发无疑对我国房贷管理敲响了警钟。近年来，无论是房地产开发贷款，还是个人住房贷款，在我国都呈现快速发展之势。由于我国房屋价格上涨迅猛，房价收入比远远超过美、德、法、日等高收入发达国家，我国房贷大多为浮动利率贷款，随着我国利率的调整提升及用地规范等，房地产开发、支付成本必然加大，消费及投资者房贷成本也必将提升。借鉴吸取美国次贷危机教训，加强房贷管理，对我国的重要意义不言而喻。
　　鉴于在分业经营体制下，房地产信贷仍然是商业银行主要盈利业务之一，因此，在房地产信贷风险不断加大状况下，商业银行要对房地产开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理等作出明确规定，完善各类房地产贷款风险分类制度，建立动态的风险拨备机制，严密关注房地产业发展周期及房地产市场、客户出现的新变化，及时对房地产行业政策调整及市场变化作出反应。
　　3．健全内控建设。由于市场发展的不确定性，对风险认识不足，同时受“ 道德风险”意识作祟，在利益驱使下，美国住房信贷金融机构降低了住房消费者的市场准入标准，让一些无资格或没有偿还能力的消费者进入住房信贷市场，甚至一些美国住房信贷金融机构明知次级房贷者提供的收入信息虚假而在房地产市场向好预期下，仍然让这部分人获得了次级房贷。更为严重的是，受利益驱使还有一部分住房信贷金融机构不但不认真审核次级房贷者的信息，不向次级房贷者提示相关风险，反而向次级房贷者隐瞒风险，通过“猎杀贷款”方式提供次级房贷。种种宽松的次贷准入埋下了次贷危机的种子。这一教训对风险把控明显不足的我国银行业来说，无疑是值得吸取的。
　　虽然当前我国并没有典型的次级住房抵押贷款市场，但我国住房按揭贷款同样有风险，同样存在虚假按揭以及由于把关不严使得一些不符合条件的借款人得到贷款的现象。面对住房贷款风险的不断加大，我国银行业要强化内控建设，加大对住房贷款的审查力度，建立和完善个人征信系统，改变商业银行信贷人员仅仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，提高对购买第二套及以上住房贷款的首付比例等，不断完善风险管理。
　　4．专业精细化海外投资。受国内流动性过剩的推动，同时也是为了更好地参与国际竞争，近期我国加快了包括qdii在内的海外投资步伐，海外投资品种不断增多。特别是欲打造成国际一流商业银行的国内银行，更是加快了海外投资力度。但美国次贷危机的爆发并由此给中资金融机构造成损失，加之以前中航油、持有美国黑石公司股份的国家外汇投资公司都出现过投资亏损等，也给我国海外投资敲响了一记警钟，上了生动一课。
　　在进行海外投资时，首先要摸清国际游戏规则，海外投资理念要建立在尊重国际游戏规则基础之上。其次要对各种海外投资品种潜在的风险有比较深刻的认识，不要轻易迷信国际评级机构，一定要有自己独立的风险判断，不要人云亦云。最后是要先在相对熟悉的业务地带进行投资尝试，以积累经验，而熟悉市场，在没有投资经验之前，要谨慎对高收益同时也是高风险投资品种的投资。
　　5．适时监管。美国次贷危机的产生与美国存款保险制度引发下的金融机构道德风险，金融监管当局由于对风险认识不足而疏于监管，也有很大的关系。面对处于转轨期间风险把控水平还很有限的我国银行业，在房地产市场处于快速发展态势、房地产市场风险不断凝聚加大状况下，加强监管，引导商业银行理性经营，就显得尤为重要了。尽管我国目前还未实行存款保险制度，但基于“太大而不能倒闭”、“重要而不能破产”的理念，金融机构在经营中也出现了一定的道德风险因素，这也需要监管部门正确引导。将来我国实行存款保险制度，监管部门尤其要注意抑制金融从业者的道德风险。

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