论文关键词:区域经济;金融服务;协调机制
论文摘要:随着市场经济的发展,我国区域经济一体化的趋势愈来愈明显｡加入wto后,外资商业银行以经济区域为中心､以市场为导向配置金融资源的模式对国有银行传统的以行政区域配置资源的模式形成了冲击,竞争的压力迫使国有银行加强区域间的协调与配合｡而我国东中西梯次发展的区域发展政策也对金融机构跨区域金融服务提出了要求｡但目前行政区划､地方利益､国有银行传统机构设置模式等方面的因素对建立区域间金融服务协调机制形成制约,亟需通过建立机制､搭建平台和完善各种服务手段来实现区域金融服务协调与互动,适应和推进区域经济一体化的发展｡
市场经济的发展使得区域经济一体化的趋势日益凸现｡金融做为经济发展的核心和动力,建立跨区域的金融市场已是势在必行｡而如何立足于开放统一的区域金融市场,使金融机构根据区域间要素禀赋合理分工,形成相互促进､优势互补和共同发展的金融服务协调机制,是当前中央银行发展和国有金融企业改革的重要方面｡
一､跨区域金融服务需求及金融服务协调机制现状
(一)在金融全面开放的新形势下,区域金融服务协调机制尚未建立
区域经济的发展,使得金融机构的业务对象以经济圈的形式聚集,其客户的业务范围､结算方式､关联企业均依存于特定的区域经济市场｡在中国加入wto之后,中小股份制银行,特别是外资银行,从中心城市辐射周边城市甚至内地的经营策略顺应了当前的区域市场经济需要,其对行政区域划分色彩分明的国有银行经营格局形成了冲击和挑战｡由于市场没有行政区域的概念,故传统的行政政地域概念实际上是将生产要素和服务要素的循环切断,这将提高银行的发展成本｡行政经济和市场经济的矛盾在金融服务的问题上逐渐形成了对撞｡围绕客户需求规模化､集约化趋势跨区域提供金融服务的问题凸现在中央银行和各国有商业银行面前｡
(二)金融机构尚未形成与我国区域发展规划相配套的服务机制
区域经济是各国和世界经济发展的重要支撑力量,加快东中西部协调发展,是我国区域发展战略按照我国依托中西部发展东部,发展东部带动中西部的区域发展战略,我国中西部地区正进入发展的黄金期和加速期,各种市场要素急需由东部向中西部流动｡而日前,由于机制的缺失,金融资源的配置反其道而行之,各种金融资源正加速由西向东流动,形成东部金融资源过剩而西部金融资源不足的局面,在一定程度上弱化了国家区域发展政策效应｡
(三)在区域经济圈的形成过程中,区域金融服务市场的建设相对滞后
我国幅员辽阔,在多年的发展中逐渐形成了各区域独特的资源禀赋和经济金融格局｡各区域在资源禀赋等诸多方面优劣势差异明显､具有互补性,建立有效的市场配置机制可以实现区域间的良性互动和协调发展｡从区域经济理论上来说,金融是区域经济发展的第一推动力和持续推动力,是区域经济合作的重要纽带｡而目前,我国区域国有银行间在金融服务上未实现真正意义上的协调与合作｡区域间金融机构更多地表现为竞争关系,行政壁垒､业务壁垒和政策壁垒较大程度存在着,即使同一家国有商业银行不同区域间的合作也是单一项目上的低层次合作,能够促使跨区域金融资源有效流动的市场机制远末建立｡因此,金融机构,特别是中央银行和国有商业银行在经营管理模式上必须进行深层次的改革,实现跨区域的金融服务,以体现效率的同时,实现金融资源配置的公平｡
(四)行政区域内金融服务尚未建立有力的监管协调机制
人民银行､银监会分设后,对金融业金融服务工作的组织､管理和协调职责一直未有明确规定,这一点上,中央银行和监管部门既存在着职能交叉又存在着管理真空,导致一定行政区域内金融机构的金融服务工作缺乏外部协调机制的有效制约,各金融机构间的统筹配合不够,服务效率和水平难以提高｡比如,在人民币管理､征信建设､反洗钱等服务工作上,各行缺乏有效的协调配合机制,工作合力不足｡
二､制约跨区域金融服务协调机制建设的主要障碍分析
(一)国有商业银行按行政区域分工的模式不适应区域经济的发展要求
目前,国有银行网点机构是接照省级行政区划被划分,每个分支机构的经营范围被严格限制在行政区划之内,这一局面无疑大大削弱了国有银行的跨区域服务能力｡相对而言,外资银行和一些股份制银行的地域幅射性较强,一些总部设在上海的外资企业,其经营范围也覆盖到华东,在财务管理集中化的要求之下,外资银行和股份制银行可以为客户提供,站式服务｡而国有银行,在涉及到全国性服务时,需要总行出面解决,决策路线长,协调难度大,服务效率就难免下降｡在解决跨区域金融服务问题上,国有商业银行在近年也采取了一些措施,但是如果不改变国有银行按照行政区划分割的经营局面,由一些分行自发进行合作就只能在较低层次和一些零星项目上展开,而无法在整体上与外资银行进行竞争｡
(二)服务技术平台建设滞后成为制约国有银行跨区域服务的瓶颈
多年来,分散的经营管理导致国有银行的技术平台不统一,基本的全国范围内的通存通兑都没有完全解决,各自为战的情况比较普遍｡
而且各金融机构分行间的考核竞争加剧了业务整合的难度,这也是最近几年工､农､中､建各大行都抓紧建设it中心的根本原因｡现在工行､中行等都在上海建立了地区数据中心,跨区域服务的技术问题正得到解决,但与外资银行在全球范围内配置服务资源的做法相比仍有很大差距｡值得关注的是,目前各国有商业银行不但在搭建高质量的服务技术平台上做的不够,而且对现有技术平台的利用也不充分,各自为政的问题比较突出｡比如,在中央银行建成以大､小额支付系统为标志的现代化支付系统后,各国有商业银行仍坚持发展系统内的资金汇划系统,导致大､小额支付系统负载不足､资源闲置,形成服务设施的部门分割和资源浪费,降低了区域资金运转的效率｡
(三)行政干预一定程度上阻碍了区域金融服务模式的搭建
经济区域的形成是以市场为联系纽带的,跨越了行政建制和区划设置｡然而由于体制原因和地方保护主义思想的影响,地方政府在税收､投资及其它经济政策上存在分岐,人为地对区域经济形成了割裂,对区域间金融服务协调机制造成了影响｡表现为:一是待遇不平等｡各地政府在金融服务软､硬件环境的建设上存在重地方性金融机构,轻跨区域金融机构的问题｡二是发展不平衡｡比如,在银行卡等结算工具的推广使用上,各地方政府在用卡环境的搭建､优惠政策的落实等方面认识不同､投入不一,使区域间结算环境差异较大,影响了区域经济的融合｡特别是在反洗钱､征信建设等属于公共服务领域的金融服务协调机制的建设上,地方政府的态度不一｡三是区域间金融开放程序不够｡各地政府以及金融机构对区域间的金融竞争存在片面认识,特别是对异地金融机构进入辖区发展高端业务持消极态度,地缘观念较浓,在预算单位账户开立､高端客户的争取上存在地方保护主义现象,协调机制在利益分配面前软化,阻碍了区域金融服务模式的搭建｡
三､完善跨区域金融服务协调机制的途径
(一)中央银行要强力打造一个高效快捷的资金运转体系
建立高效的支付清算系统,提高结算资金使用效率,是推进地区协调发展的一项重要措施｡一方面大力推广同城票据清算系统,抓紧建设现代化文付清算系统,为推进中西部经济发展提供快速､高效､安全的资金清算服务｡另一方面牵头组织､协调有关部门为金融企业提供信息交流平台和基础公共网络,加快以网络银行､电子商务､移动银行､自助银行等创新金融产品为代表的电子银行系统的发展｡同时,适应要素跨区流动要求创新服务手段,推动跨区域票据结算合作,适应客户群在跨区,提供包括信贷､咨询和清算等在内的综合性融资服务｡
(二)突破国有银行按照行政区划分割的经营局面,建立国有银行跨区域金融服务体系
一是在客户需求推动下,区内各分行加强业务合作与协调,通过策略合作或在总行牵头下为重点客户提供全面服务,通过加快业务的合作与协调来促进区域金融合作｡二是逐步实现业务处理平台的区域集中｡跨区域的金融服务需要统一的技术平台未支撑,从数据的物理集中到客户信息的逻辑集中,跨区域金融业务平台是跨区金融服务得以实现的基础条件｡三是对传统的行政划分布局进行战略调整,严格按照区域经济合作的要求而不是行政区划限制来配置银行的服务资源,建立起引导资源流动的区域性的银行经营管理架构｡
(三)大力扶持地方性金融机构的发展,充分发挥地方金融资源在区域金融服务中的作用
中央银行要把促进地方性金融机构改革与发展工作作为工作的重点,在地方政府的领导下,一是积极推动农村信用社改革,组建农村合作银行,使之成为支持农村经济发展的主力军｡三是要加快推动城商行､城信社改革发展的步伐,以不良资产处置为突破口,把增资扩股作为切入点,加快不良资产处置速度,在资产质量提高,资本充足率达标的基础上,推动区域城商行､城信社实现业务联合与资本联合,充分调动､整合､利用中西部地方金融资源,拓宽资金来源渠道,打造区域城市商业银行､城信社联合体,支持中西部区域经济协调发展,为支持中西部地方经济发展多作贡献｡
(四)转变政府职能,消除影响区域金融的政策障碍
认真研究和探索区域经济范围内不同地区政府的利益共享机制问题,逐步弱化政府的经济决策职能,加强经济调节职能,由市场未决定利益分配办法､未决定资金流动,通过税收本地化或组成利益共同体的方式来促进跨区域合作｡政府应减少对生产要素正常流动的阻碍性干预,营造与强化生产要素流动对地方长远利益的正面效应｡
(五)完善以经济区域划分的金融管理模式
进一步研究以经济区域为划分范围的金融管理模式,以便提高管理效率,强化区域金融中心的职簧,通过协调合作采推动区域金融合作,解决区域金融监管中存在的问题｡在目前的情况下,由中央银行牵头,建立合理分工､利益共享的经济组织是解决这一问题最好的方式｡国有银行应当向外资､股份制银行的优势学习,努力降低本区域系统内部信息传递的成本,提高服务效率｡
