担保程序，而中小企业在创业过程中，往往资产质量不佳、负债率高，难以提供合适有效的担保方式。四是企业的科技水平、管理能力。目前，中小企业普遍存在科技投入低，管理能力差，技术创新意识不够，科研经费少，研发人才短缺等问题，尤其是在劳动密集型的行业这些问题尤其突出。研发人才比率和投入只有在以技术领先的电子电器行业稍高，总体科技
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