论文关键词:城镇化　农民养老保障　根本出路
    　论文摘要:在分析我国农民养老保障情况基础上，指出城镇化是解决农民养老保障的根本出路，并具体分析城镇化对农民养老保障问题解决的促进作用，进而提出解决我国农民养老保障问题总体战略安排。
    一、农民养老保障问题
    根据第五次全国人口普查资料，2000年我国农村人口80,739万人，其中65岁及以上的人口为5,938万人，占农村人口的7. 35，这意味着我国农村现在已进人老龄化社会，而且随着人均预期寿命增加，现在的农民在未来二三十年内老龄化速度会越来越快，老龄化率越来越高，这八亿农民对养老保障的需求将是越来越大。
    农民养老保障主要是经济保障，经济收入水平是农民养老保障的基础和前提。而 2002年我国农民人均纯收入为2,476元，其中来自农业收入1,135元，由于多种原因农民人均收入增长连续多年低水平徘徊，收入增长较慢，农民养老保障的经济基础很薄弱。目前我国农民养老主要依靠家庭养老、土地保障等这些非正规保障方式，带有互助性质的社会养老保障在农村还没有普遍建立起来。农民养老保障处于保障水平较低、持续稳定性差、非制度化的保障中。
    根据我国人口年龄结构预测，人口老龄化率在2030为20%左右。wWW.11665.cOm较低的农民收人如何迎接汹涌而来的老龄化大潮?因此，农民养老保障问题迫切需要政府和社会高度重视，把解决农民养老保障当作一项重要战略安排，寻找农民养老风险化解的有效机制。
    总之，八亿农民养老问题解决，必须在发展基础上使其养老保障逐步社会化，而城市将是有效结合点，在农民变为市民基础上解决现在农民的养老问题，城镇化无疑是农民养老问题解决的最大的出路。
    二、城镇化对农民养老保障问题解决的促进作用
    城镇化是农村人口转变为城市人口的过程，实质是农民由传统生产生活方式转变为现代生产生活方式过程。城镇化不仅包括农民向城市转移，还包含向城镇聚集。城市是现代文明载体，是先进生长方式聚集地，是经济增长发动机。城镇化是社会经济发展进步的标志。伴随城镇化推进，城镇化对农民养老产生多方面的影响，为农民养老问题解决创造诸多有利条件。
　　第一， 城镇化促进经济发展、农民收入提高，增强农民养老保障的经济基础。经济发展水平是制约农民养老保障的最主要因素，也是其解决的前提与基础。①使转移到城镇的农民收入提高。分工和专业化是经济增长的源泉，分工受交易效率制约。一方面，交易效率提高，交易成本降低，分工就进一步深化，生产专业化进一步发展，促进生产效率提高，经济发展，收人增加。另一方面，分工深化使得人们之间相互需求增加，交易增多，交易费用增加。分工深化直至分工收益等于交易成本为止。农民向城市聚集，再加上城市基础设施条件好，交易成本低，交易效率提高，促使进城农民走上分工分业之路，进行专业化生产，他们生产效率提高，收人增加，同时城市经济也得到发展。现在农民收人低，很大程度上，是因为农民分散居住，形不成有效市场需求，交易效率低，农民分工程度低，自给自足的自然经济占很大比重。②使留在农村的农民收入提高。我国由于人多地少，土地在集体成员间平均分配，使得土地经营零散细碎，规模经营程度低，农业生产技术落后，效率低，效益差，自然农民从农业中获得收人不多。土地基本只能农民保吃饭，发展无从谈起。向城市转移部分农民后，土地可以进行适度规模经营，采用先进农业生产技术，农业进行产业化经营。向城市转移部分农民为农业发展创造空间，为继续留在农村的农民收入提高创造条件。③使国家财政收入更加厚实。城市经济和农村经济发展，为国家财政收人增长提供源泉，国家财政收人自然水涨船高。国家财政收人增加，对农民养老保障可以有更大支持。
    第二，城镇化使得农民风险增加，思想观念转变，为养老保障发展打下有利社会思想基础。随着市场经济体制建立和完善，市场风险增多，人们思想观念、行为方式会发生变化。城市市场功能更强，市场风险更多。农民转移到城市后，由原来面临主要是自然风险变为主要是市场风险，而且风险对生产生活的影响更大。这促使他们不得不进行长期打算，为自己养老作考虑。另外，受城市生活方式、思想观念影响，自己原来那种养儿防老、家庭保障的观念也会逐渐淡化，自我保障、社会保障意识增强。
    农业产业化经营提高，农村市场经济发展，留在农村的农民面临风险也会增多，使得他们风险意识增强。农村人口向城市迁移，农村人口流动，城市文明、生活方式、思想观念向农村扩散，必然会影响他们思想观念，使其养老观念会发生变化。

    第三，城镇化促进服务业发展，为农民养老保障提供支撑条件。养老保障包括经济支持、生活照顾、精神慰藉三个层次。农民转移到城市后，家庭一般小型化，家庭即使有养老经济供养能力，但家庭主要成员忙于工作，对老人生活照顾需求难以完全满足，需要从外部购买或要求养老社会化。在城市里，第三产业一般较发达，容易提供这些养老保障所需的服务。另外，养老保障还需要金融业发展作支撑，而城市的金融业较发达，金融体系较完善。因为养老资金是将现在收入在年老时再进行消费，无论是自我储蓄，还是缴纳社会养老资金，需要发达金融市场和金融工具进行投资使养老资金保值增值。城镇化推进，人口聚集不仅使得很容易达到服务业发展所需最低门槛要求，促进第三产业发展，而且使得城市原来第三产业向纵深发展，从而为养老保障发展创造社会条件。

   第四，城镇化使得社会养老资源向农民倾斜。现在，我国社会保障体系，城镇基本建立起来，而农村基本还是空白，社会保障资源分配上市民和农民不平衡，向市民倾斜严重。农民进城后，受城市文明、生活方式影响，他们自身素质提高，个人权益意识提高，经过社会磨砺，他们组织程度提高，在社会中会发出他们自己声音，扩大他们影响，使得社会利益天平逐渐平衡过来。在社会养老保障问题上，国家会因他们可能造成社会风险而不得不考虑他们诉求，考虑他们利益。原来农村广大居民居住分散，封闭保守，素质低下，组织松散，虽然人数庞大，但在社会中力量弱，声音小，在社会利益分配格局中处于相对弱势地位，获得社会养老保障资源较少。城镇化使农民博弈力量大大增强，使政府增加对农民养老保障支持。
    第五，城镇化使得农民养老保障成本相对较低。城镇化，使得城市和农村的居民人收入得到提高，养老服务业得到发展，人们可以进入社会养老保障，或通过社会来满足养老需求，从而使得家庭资源配置效率提高，养老机会成本降低。另外城市里建立社会养老保障制度，通过社会设施降使得养老保障成本较农村低，效率高。如通过单位直接扣款筹集资金、通过城市银行网点发放养老资金等。
    三、城镇化进程中农民养老保障战略安排
    鉴于我国农民群体人数庞大、农民收入低等实际情况和农民老龄化给社会经济带来巨大压力与影响，应该在城镇化进程中给农民养老保障予以战略安排，以使农民养老保障社会成本最小。战略安排既要有利于农民养老，又不能阻碍社会经济发展，超越或滞后于社会经济条件;既要有利于现在农民养老，又要使未来老年人安度晚年。全国农民由于开始起点不同，发展速度有快有慢，在城镇化初期养老方式应是多种方式并存，后随着社会经济发展逐步走向全国城乡统一社会养老保障模式。因此，总体上农民养老保障方式应是动态发展的。
    农民养老保障方式选择不仅要考虑经济、政治、社会条件，还要考虑到农民城镇化进度、农民内部收入差距等情况，在城镇化进程中根据变化了的客观实际情况调整社会养老保障政策，促使农民养老保障方式变化。农民养老保障战略安排大致如下:
    第一，城镇化初期，由于城乡二元经济差距且农民收入低等实际情况，农民养老保障安排:迁移到城市的中青年农民，由于他们有较稳定收入，可缴费时间较长，将其纳入城市养老保障中。在农村建立个人积累为主个人账户式的社会养老保障，财政进行适当补贴，引导留在农村中那些收入较高的农民参与社会养老保障中，为他们以后养老保障打下基础。农村中那些收入较低农民主要依靠土地、家庭保障。现在老人由于差不多进入纯消费期，已不能进行缴费积累，不管其迁入农村，还是继续留在农村，主要依靠其家庭保障来解决养老问题。
    第二，城镇居民纳入城镇养老保障中。农村中青年居民，无论收入高低，都纳入农村社会养老保障中。农村现在老人，原已纳入农村社会养老保障中的，则依靠农村社会养老保障;原来未纳入农村社会养老保障中的，则依靠家庭保障。
    第三，随着城镇化进一步推进，农村居民已大部分变化城市居民，经济进一步发展，农民收入有较大提高，城乡差距缩小，将城乡居民养老保障统一起来，建立城乡一体社会养老保障体系。农村不管中青年人，还是老人，都享受统一社会养老保障。
    当然，在城镇化进程中解决农民养老保障问题，不仅要采取措施促进城镇化，及时建立农民养老保障制度，还要注意一些问题，如:w注意城乡养老保障体系衔接问题。城乡一体社会养老保障是最终目标，先前建立农村社会养老保障不会是长久的，要注意保留农村社会养老保障向城市社会养老保障衔接的通道，是整个养老保障制度建设成本最小。(2)处理好刚进城农民与其农村承包地关系。如果进城农民与承包地关系处理不好，不仅会阻碍城镇化进程，而且会妨碍社会养老保障发展。(3)在农村建立最低生活保障制度和“五保”制度。由于农民之间由于各种原因会分化，有些贫困农民无力参加社会保障，家庭也不能保障其养老，就要求政府提供支持。