原文作者：马巍

　摘要：随着我国经济的迅速发展，各个县域的社会保障和公共机构逐步的建立，县域金融行业也得到了快速的发展，网络银行、手机银行、电子银行也在不断的完善，对于县域银行的服务的要求也越来越高，银行的服务必然会有新的发展趋势。
 　　关键词：经济发展 银行服务 新趋势随着城镇经济的不断发展，作为宏观调控经济的重要手段、优化配置资源核心环节的银行业，应当在改革体制、健全机制、创新服务等环节，来适应当前经济的发展。服务是银行业最基本的职责，是打造银行业品牌，是提高银行业金融机构核心竞争力的关键，服务是银行业的本质所在，“服务立行”是银行发展的基本战略。
 　　一、县域银行服务存在的主要问题
　　随着经济的发展，当前县域银行服务明显得到改善，但是和县域经济新发展新要求相比，县域银行服务仍然有待改进和完善。县域信贷投入的总量相对不足，部分领域贷款比较难。调查表明，资金的矛盾主要集中在县域基础设施建设、新型农村合作组织、中小企业和种养大户等领域。
 　　现有的银行体系难以适应县域经济发展新要求，县域银行机构和网点相对来说比较的匮乏，难以满足县域经济发展的多元化的需求。另外，县域金融服务体系中，政策性金融偏弱，与县域融资中弱质性主体多、政策性融资需求大的特征不相适应。村镇银行、资金互助组织、小额贷款公司刚起步，在各个地区的发展还需要一些时间。
 　　银行信贷管理滞后，金融服务创新仍然不足，银行对于执行信贷政策缺乏区别对待。WWW.11665.cOm贷款审批手续比较繁琐，不能适应县域主体分散和多样化的特点，审批效率下降，也无形提高了贷款门槛。信贷产品针对性不强，目前金融机构虽然推出了较多融资新产品，但真正适应县域经济发展，尤其是针对不断涌现的各种新型组织和县域经济主体资产特点创新的产品不多。另外，激励约束机制不完善，对信贷人员奖罚不对称，尤其是一些过于严厉的考核问责制，县域信贷人员普遍存在畏贷现象。
 　　支付结算服务有待改善，融资渠道仍然过于单一。当前，支付结算、理财等非信贷金融服务跟不上县域经济发展的需要，在农村偏远地区存款、汇兑、结算等仍不能满足需求。
 　　二、县域银行服务发展的措施
　　（一）完善金融组织体系
　　推动银行进一步转变观念，增加服务的网点；鼓励股份制商业银行和地方性商业银行逐步到县域设立分支机构；引导农村合作金融机构在巩固现有机构网点的基础上，延伸窗口的服务；推动邮储银行加快储蓄网点改造。加快村镇银行、小额贷款公司、贷款公司等新型县域金融机构的发展，积极拓宽融资渠道，多管齐下满足县域经济发展多元化资金需求。
 　　（二）创新信贷服务与管理体系
　　首先，要创新信贷服务产品，大力发展企业、农户联保以及企业、农户、合作社间多种组合形式的多元联保贷款；探索发展订单，股权、提单、仓单、收费权或收益权等权利质押贷款，土地、林地、矿产开采权等权利抵押贷款；推出简式快速贷款、贸易链融资工具、自助循环贷款等新产品。另外，要创新信贷管理机制，将农民专业社等主体纳入评级范围，合理下放基层信贷审批权限，简化审批的程序。大力发展在线审批、派驻独立审批人等模式，提高贷款定价的差异化、精细化水平，创新激励约束机制，建立健全尽职免责机制。
 　　（三）加强支付体系建设优化县域金融服务环境
　　通过大额和小额支付系统汇划资金，提高县域资金汇划的效率；推广直补一卡通、惠农信用卡等特色银行卡业务，增加银行卡业务办理网点，增加县域atm机和pos机等卡交易受理设备数量；推动县域电话支付、网上支付、移动支付等支付创新。[论文网]
 　　（四）完善配套服务体系
　　首先，要健全风险分担机制，引导省、市级担保公司拓展县域担保、再担保的业务工作，依托县市财政建立政府主导和社会资本参与下的多种形式县域担保公司，面向农户、中小企业发展互助担保组织。加快推进农业政策性保险试点，将水果和水产品等特色农产品纳入政策性保险范围。另外，是完善中介及配套服务体系，推动建立以土地和水域等承包经营权为对象的县、乡级产权交易服务中心，进一步的降低中介服务收费的标准，政府有关部门积极通过项目推介会等形式促进银企对接。还要优化县域信用环境，将县域信用体系建设纳入对县级政府绩效考核的重要内容。
 　　（五）加强货币信贷、财政等政策引导
　　首先，要强化货币信贷政策引导，加大县域中小企业和"三农"再贴现、再贷款的支持，制定出台金融支持县域经济发展的指导意见，引导金融机构切实加大信贷支持力度，建立金融机构县域信贷支持效果的评估机制。二是发挥财政资金的杠杆效应，对于在县域增设分支机构、网点的银行，新设法人金融机构和担保公司应给予奖励和免税政策。继续加大对金融机构涉农、中小企业贷款增量奖励比例和补贴力度，对于各种创新产品设立专项的奖励基金或贴息政策。三是加强市场培育与规划，积极推动农业集约化经营和标准化生产，支持县域工业企业升级改造，引导县域经济主体健全财务制度，增强县域资金吸附能力，编制县域经济中长期发展规划，推动形成符合县情的主导产业和特色产业。四是完善县域金融法治环境，明确县域主要金融主体的法律地位和行为规范，并以法律形式对各类金融机构的在县域的机构设置、资金运用等加以明确。
 　　三、总结
　　总之，银行业机构应该最大程度的满足客户的需求，县域经济快速的发展，对于银行服务需求增大，针对县域经济发展的特点银行提供相应的金融服务产品，可以促进县域经济发展，尤其是信贷业务产品的自主创新力度，加快研发和推广适合县域特点的金融产品，为服务县域统筹做出新贡献。
 　　参考文献：
　　[1]王中琦，张莹，吕建新.县域银行中间业务发展状况分析及建议[j].黑龙江金融.2010（08）：142-147
　　[2]文维虎，杜小全，文惠枫.推进银行发展转型服务建成小康社会——兼谈银行理财业务兴起与县域创新[j].西南金融.2013（01）：112-118
　　[3]徐雄心.县域银行服务“三农”及风险防范的思考[j].经济师.2010（04）：79-84